当前中国社会理财已经成为最热门的话题，理财已经随着中国股市的牛市的步伐逐渐深入人心，可当就在理财和投资热门的时候，我们的社会还有很多人其实还远离理财，这可以从中国的储蓄率居高不下可以看出，中国的高储蓄率是中国经济发展的强大动力，但是近17万亿的储蓄余额加上国债余额已经与中国国民生产总值和中国A股股市市值等值，虽然今年以来中国高储蓄增长率因股市而得到分流，但是并未得到逆转，只是增长率有所降低而已，因此中国的理财市场还大有可为，中国人的理财现在还只是起步阶段，很多人还是以储蓄来代替财富积累的原始手段，纵观目前的股市资金中以个人或基金方式投资的还没有占主导地位，通过银行所销售的个人理财产品和基金在中心城市中的比例还很低，大量的资金还是以存款的方式存在，现在中国CPI指数每个月都以1个百分点上升，7月份已经升5.6%，负利率将是以后很长的一段时间的现象，因此理财的最基本作用—抵御通货膨胀将会越来越受到人们的关注。分析不懂理财或没空理财的现象主要集中以下这几类人群中：
一、年龄偏大的老年人群
年龄偏大的老年人群由于受到知识面、风险承受力和未来不确定性等原因，他们投入资金的对象大多为储蓄和国债，因此我们可以看到每到有国债发行时老年人是购买的主要人群，在他们眼里一切风险性理财均是无法接受的，有些老年人毕一生储蓄所积累的财富也相当多。
二、成功的民营企业经营者
成功的民营企业经营者在企业经营中经常将企业资金与个人资金混合使用，特别是小企业主们在生产经营过程中在资金安排上处于随意状态，没有详细的财务安排，同时在生意上的或紧或松使他们无法对资金进行规划，造成大量的资金在某一时期会处于闲置。
三、收入较高的白领人士
这类白领人士一般收入较高，但工作却非常繁忙。如律师、销售员、培训师、会计师事务所人员、IT设计和运行人员等，他们的收入比一般工薪阶层要高出许多，但是长年在外奔波使其无暇顾及自己的理财，加上工资一般由公司统一发在卡中，因此他们对钱的概念相对比较淡漠，理财只是听说而已。
四、动拆迁人群
近几年来各城市都在大兴士木，因此城市的动拆户在一夜之间获得了较高数额的动迁赔偿金，他们面对巨额财富并没有做好打算，因此他们在理财时很容易陷入不作为地步，这部份人的动迁资金大部份人还沉睡在银行帐户中
五、其他人士
对于钱来得很容易的灰色收入，一般他们会在很长一段时间里不会动用这笔钱，因此这部份收入将成为暂时睡眠帐户
针对以上这些没有理财或者是不懂理财的人来说，如何让钱更好的生钱，如何找到符合自己能力的理财项目，如何让理财发挥更大的效应将是他们必须面对的现实，理不理财将是他们必须面对的现实，当今中国正处经济变革和转型期，钱的贬值期非常短，同时理财是项长期的事情，我们千万不能等要理财的时候才去理财，否则你会失去大量有效的理财时间，特别是没空理财人士由于职业生命期较短，丰时不理，欠时再去想如何理财是不可取的，理财应该从现在，理财的最终意义在于让财富成为你永远的支撑，只有理财才是维持你长久财富地位，对于这批人群应该有不同的理财方法，为此作为理财师我提些建议如下：
一、整理自己的资金
整理、归集自己的资金是做好理财的第一步，由于这些人对自己的资金安排比较随意，所选购的理财产品和储蓄也相对混乱，为了做好理财，无论再忙也应抽空整理财一下自己的资金，并根据整理好的资金存放状态，来区分出不同的帐务
二、找个合适自己的理财师
面对专业性越来越强的投资市场和理财方法，作为投资者应该努力寻找一个合适自己的理财师，通过逐步理财的方式来考察理财师的专业能力和了解投资市场的能力，从而使自己的理财能够多得到专业上的帮助，因为有了理财师的帮助才会使你迅速获得理财上成功，但是在选择理财师上也应该慎重，因为现在的理财市场还不是十分规范，理财产品的陷井也不是一般人可以立即识别的，所以找个合适的理财师需要更多的沟通。
三、合理配置自己的资产
现在正是资本市场最活跃的时候，也是我们配置自己资产的良好时机，在我们自己没有能力做投资的时候可以将资金交付专业的基金公司来打理，只要中国的经济没有发生逆转，资本市场也会给你带来丰厚的回报，但具体选择什么类型的基金要么自己做好功课，要么与有投资经验的人进行交流，以获得正确的投资选择。其次我们还需要配置一些本金相对安全的理财产品，以保护自己的本金能够未来不确定的市场风险。
四、定期审视自己的投资成果
一般来说每季度或每半年审视一下自己的资产配置和投资成果，然后根据市场变化及时做出调整，在享受收益的同时降低自己的投资风险，理财只有控制了风险才会有好的回报。每季度和每半年的审视频率相比较适宜的。也是可以做到的
五、学一点理财ABC
只要我们有心我们就可以学到很多理财知识，这些理财知识可以帮助你做出正确的选择，从而有效降低风险。学会理财知识后要努力找到合适自己的理财方法和理财产品，形成自己的效的理财手段
六、傻瓜型理财建议方案介绍
所谓傻瓜型理财就是要在理财时不需要太多的专业知识，能够根据自己的需要量身定制进行理财和投资，具体的步骤如下
1、寻找合适自己的理财和投资平台：理财和投资平台是确保你理财成功的关键条件，同时有这个平台的支持你可以省却很多的操作上的麻烦，现在很多人喜欢将钱存放在不同的银行，以为这样是安全的，其实这样做的结果是分散了你的资金，分散了你的精力，让你在各银行间来回奔波，
2、寻找合适自己的产品系列：理财产品涵盖的种类和市场各不相同，现在各银行都已经推出的合适自己的理财产品或代理各类基金，但是我们还是要找一个产品线比较丰富的理财银行，如我们的光大银行，我们光大银行的理财产品线非常丰富，风险高低不同和收益高低不同的理财产品都有，同时产品创新位列同业之首。
3、资产配置方案
基金配置方案：股票型基金和指数型基金各配置一部份，股票型基金以股票操作为主，指数型基金以指数为主要对象，其收益与指数相接，只要我们预期好未来，配指数基金是合适的
结构性理财方案：
现在各银行都推出了结构性理财方案，但是结构性理财方案因市场不同和挂钩对象不同，其收益结果也会不同，因此我推荐光大银行的同升系列理财产品中与港股或H股挂钩的理财产品，此类产品的风险低，未来有较好的收益
稳定性理财产品：
稳定性理财产品分为两种，一种是固定收益、固定期限的理财产品，例如光大银行的T计划和C计划等，另外一种就是债券型基金，此类基金收益稳定，风险低，而且投资灵活，可以在需要用款的时候进行赎回
以上这些是傻瓜型两天理财的方案，供大家参考
以上是不懂理财和没空理财人们的方法。
作者系中国光大银行金牌理财师，上海分行不夜城支行行长 周宏斌
一、年龄偏大的老年人群
年龄偏大的老年人群由于受到知识面、风险承受力和未来不确定性等原因，他们投入资金的对象大多为储蓄和国债，因此我们可以看到每到有国债发行时老年人是购买的主要人群，在他们眼里一切风险性理财均是无法接受的，有些老年人毕一生储蓄所积累的财富也相当多。
二、成功的民营企业经营者
成功的民营企业经营者在企业经营中经常将企业资金与个人资金混合使用，特别是小企业主们在生产经营过程中在资金安排上处于随意状态，没有详细的财务安排，同时在生意上的或紧或松使他们无法对资金进行规划，造成大量的资金在某一时期会处于闲置。
三、收入较高的白领人士
这类白领人士一般收入较高，但工作却非常繁忙。如律师、销售员、培训师、会计师事务所人员、IT设计和运行人员等，他们的收入比一般工薪阶层要高出许多，但是长年在外奔波使其无暇顾及自己的理财，加上工资一般由公司统一发在卡中，因此他们对钱的概念相对比较淡漠，理财只是听说而已。
四、动拆迁人群
近几年来各城市都在大兴士木，因此城市的动拆户在一夜之间获得了较高数额的动迁赔偿金，他们面对巨额财富并没有做好打算，因此他们在理财时很容易陷入不作为地步，这部份人的动迁资金大部份人还沉睡在银行帐户中
五、其他人士
对于钱来得很容易的灰色收入，一般他们会在很长一段时间里不会动用这笔钱，因此这部份收入将成为暂时睡眠帐户
针对以上这些没有理财或者是不懂理财的人来说，如何让钱更好的生钱，如何找到符合自己能力的理财项目，如何让理财发挥更大的效应将是他们必须面对的现实，理不理财将是他们必须面对的现实，当今中国正处经济变革和转型期，钱的贬值期非常短，同时理财是项长期的事情，我们千万不能等要理财的时候才去理财，否则你会失去大量有效的理财时间，特别是没空理财人士由于职业生命期较短，丰时不理，欠时再去想如何理财是不可取的，理财应该从现在，理财的最终意义在于让财富成为你永远的支撑，只有理财才是维持你长久财富地位，对于这批人群应该有不同的理财方法，为此作为理财师我提些建议如下：
一、整理自己的资金
整理、归集自己的资金是做好理财的第一步，由于这些人对自己的资金安排比较随意，所选购的理财产品和储蓄也相对混乱，为了做好理财，无论再忙也应抽空整理财一下自己的资金，并根据整理好的资金存放状态，来区分出不同的帐务
二、找个合适自己的理财师
面对专业性越来越强的投资市场和理财方法，作为投资者应该努力寻找一个合适自己的理财师，通过逐步理财的方式来考察理财师的专业能力和了解投资市场的能力，从而使自己的理财能够多得到专业上的帮助，因为有了理财师的帮助才会使你迅速获得理财上成功，但是在选择理财师上也应该慎重，因为现在的理财市场还不是十分规范，理财产品的陷井也不是一般人可以立即识别的，所以找个合适的理财师需要更多的沟通。
三、合理配置自己的资产
现在正是资本市场最活跃的时候，也是我们配置自己资产的良好时机，在我们自己没有能力做投资的时候可以将资金交付专业的基金公司来打理，只要中国的经济没有发生逆转，资本市场也会给你带来丰厚的回报，但具体选择什么类型的基金要么自己做好功课，要么与有投资经验的人进行交流，以获得正确的投资选择。其次我们还需要配置一些本金相对安全的理财产品，以保护自己的本金能够未来不确定的市场风险。
四、定期审视自己的投资成果
一般来说每季度或每半年审视一下自己的资产配置和投资成果，然后根据市场变化及时做出调整，在享受收益的同时降低自己的投资风险，理财只有控制了风险才会有好的回报。每季度和每半年的审视频率相比较适宜的。也是可以做到的
五、学一点理财ABC
只要我们有心我们就可以学到很多理财知识，这些理财知识可以帮助你做出正确的选择，从而有效降低风险。学会理财知识后要努力找到合适自己的理财方法和理财产品，形成自己的效的理财手段
六、傻瓜型理财建议方案介绍
所谓傻瓜型理财就是要在理财时不需要太多的专业知识，能够根据自己的需要量身定制进行理财和投资，具体的步骤如下
1、寻找合适自己的理财和投资平台：理财和投资平台是确保你理财成功的关键条件，同时有这个平台的支持你可以省却很多的操作上的麻烦，现在很多人喜欢将钱存放在不同的银行，以为这样是安全的，其实这样做的结果是分散了你的资金，分散了你的精力，让你在各银行间来回奔波，
2、寻找合适自己的产品系列：理财产品涵盖的种类和市场各不相同，现在各银行都已经推出的合适自己的理财产品或代理各类基金，但是我们还是要找一个产品线比较丰富的理财银行，如我们的光大银行，我们光大银行的理财产品线非常丰富，风险高低不同和收益高低不同的理财产品都有，同时产品创新位列同业之首。
3、资产配置方案
基金配置方案：股票型基金和指数型基金各配置一部份，股票型基金以股票操作为主，指数型基金以指数为主要对象，其收益与指数相接，只要我们预期好未来，配指数基金是合适的
结构性理财方案：
现在各银行都推出了结构性理财方案，但是结构性理财方案因市场不同和挂钩对象不同，其收益结果也会不同，因此我推荐光大银行的同升系列理财产品中与港股或H股挂钩的理财产品，此类产品的风险低，未来有较好的收益
稳定性理财产品：
稳定性理财产品分为两种，一种是固定收益、固定期限的理财产品，例如光大银行的T计划和C计划等，另外一种就是债券型基金，此类基金收益稳定，风险低，而且投资灵活，可以在需要用款的时候进行赎回
以上这些是傻瓜型两天理财的方案，供大家参考
以上是不懂理财和没空理财人们的方法。
作者系中国光大银行金牌理财师，上海分行不夜城支行行长 周宏斌
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